|I mutui concessi dalle banche per l’acquisto di un immobile (prima o seconda casa che sia) costituiscono il tipo di mutuo richiesto ed erogato con maggior frequenza.
Si tratta di un tipo di finanziamento con vincolo di destinazione, ossia finalizzato ad uno scopo specifico, come appunto l’acquisto di un immobile.
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L’importo rimborsato annualmente non può superare il 30% del reddito del nucleo familiare. Ciò nonostante le condizioni applicate, la durata e l’importo erogato possono variare moltissimo, a seconda dei diversi fattori presi in considerazione dall’istituto erogante la somma: valutazione dei rischi, solvibilità del richiedente, valore commerciale dell’immobile previa perizia dell’incaricato dalla banca… |
I mutui per l’acquisto di un immobile si differenziano anche per il tipo di tasso applicato, che può essere fisso o variabile. In Europa per i mutui a tasso fisso ci si riferisce all’Eurirs, mentre per quelli a tasso variabile il riferimento è l’Euribor.
Attualmente gli istituti di credito cercano di spingere i clienti ad accendere un mutuo per lo più a tasso fisso: probabilmente questa tendenza deriva dalla cattiva reputazione che i tassi variabili hanno acquisito nel nostro paese a causa delle tante famiglie strangolate da rate mensili che in 3-5 anni si sono raddoppiate.
Molti analisti finanziari prevedono che nel 2009 ci sarà un taglio dei tassi nei mutui a tasso variabile fino ad assestarsi a circa il 3%; ma chi si fida più?
Per chi non lo sapesse, a breve accadrà in Italia quello che è successo in America e Spagna (per non parlare dell’Argentina), forse in misura minore ma accadrà.
Ad oggi, in Italia gli interessi passivi generati da un mutuo destinato all’acquisto della prima casa sono detraibili dall’IRPEF, nella misura del 19% su di un importo massimo di 4.000 euro da distribuire tra gli intestatari del mutuo, un dato che rilancia l’importanza di una scelta oculata tra tasso fisso e variabile.
E se invece di una casa vi dicessero che vi conviene comprare un camper ?
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